Pagar solo el mínimo de tu tarjeta de crédito puede parecer una solución cómoda cuando el presupuesto aprieta. Sin embargo, es una de las decisiones más costosas que puedes tomar en finanzas personales. Aquí te explico de forma sencilla por qué evitarlo y qué hacer en su lugar.
¿Qué significa “pagar el mínimo”? El pago mínimo es la cantidad más baja que la entidad exige cada mes —normalmente un porcentaje del saldo (por ejemplo 2–5%) o una cifra fija más los intereses—. Cumplirlo evita moras y protecciones legales, pero no reduce la deuda rápidamente.
Tres razones claras para no pagar solo el mínimo
Pagas mucho más en intereses
- Las tarjetas tienen tasas de interés altas (20%–50% APR o más). Si pagas solo el mínimo, la mayor parte del pago cubre intereses y casi nada reduce el capital. Resultado: terminas pagando mucho más que lo que gastaste.
Te toma años salir de la deuda
- Ejemplo simple: saldo $1,000 con 25% de interés anual y pago mínimo 3%:
- Si solo pagas el mínimo, podrías tardar más de 10 años en terminar y pagarías varios cientos de dólares solo en intereses.
- Si aumentas el pago a $50–$100 mensuales, reduces años y cientos de dólares en intereses.
Afecta tu salud financiera y crédito
- Mantener saldos altos frente a tu límite de crédito eleva tu utilización de crédito, lo que puede bajar tu puntaje crediticio. Además, limita tu capacidad para pedir préstamos o enfrentar emergencias.
Qué hacer en vez de pagar solo el mínimo
- Paga más del mínimo cada mes: aunque sea un poco más, acelera la reducción del capital y baja los intereses.
- Aplica el método avalancha: prioriza tarjetas con mayor tasa para ahorrar más en intereses.
- Aplica el método bola de nieve: prioriza la tarjeta más pequeña para ganar impulso psicológico.
- Transfiere saldos a tarjetas con 0% o menor interés (si tu perfil lo permite) y paga el plan promocional.
- Negocia con tu banco: pide una reducción de tasa o un plan de pagos. A veces hay opciones temporales.
- Construye un fondo de emergencia pequeño ($500–$1,000) para evitar recurrir a la tarjeta por imprevistos.
- Revisa gastos y crea un presupuesto realista: identifica gastos que puedas recortar y destina ese ahorro a pagar la deuda.
Consejo práctico para empezar hoy Calcula cuánto pagarías si aumentas tu pago mensual en $20–$50. Verás que la deuda se acorta notablemente y los intereses totales bajan. Empieza con ese extra y aumenta cuando puedas.
Cierre Pagar solo el mínimo es pagar por comodidad hoy y por costo alto mañana. Con pequeños cambios —pagar un poco más, priorizar tarjetas caras y construir un colchón de emergencia— puedes recuperar control y ahorrar miles de pesos/dólares a largo plazo.
